diferencias de ganancia entre depósito en home banking y sucursal

El plazo fijo es una de las opciones favoritas de los argentinos para cuidar sus ahorros en pesos. Sin embargo, hay un aspecto que muchos pasan por alto: el canal elegido para hacer la inversión puede marcar una gran diferencia en las ganancias finales.

Hoy en día, los bancos ofrecen tasas distintas dependiendo de si realizás el depósito en una sucursal física o a través de home banking. Esta estrategia busca que más gente use los canales digitales, lo cual ayuda a los bancos a reducir sus costos operativos.

Plazo fijo en abril 2026: cuáles son las tasas de interés

En abril de 2026, las tasas de plazo fijo comenzaron a bajar, ubicándose por debajo del 20 % anual en la mayoría de los bancos tradicionales. Tomemos el Banco Nación como ejemplo; su Tasa Nominal Anual (TNA) se sitúa alrededor del 18,5% para depósitos online, tras algunos recortes recientes.

Es interesante notar que, dentro del mismo banco, los intereses varían según el canal que elijas para constituir el plazo fijo:

• Sucursal: Aproximadamente 18,00% TNA.
• Home banking: Cerca de 18,50% TNA.

Esta diferencia puede afectar directamente el rendimiento, especialmente si invertís un monto considerable.

Por sucursal

Cuando hacés un plazo fijo de forma presencial, generalmente la tasa ofrecida es más baja. Esto sucede porque:

• Los bancos tienen mayores costos operativos.
• Se necesita atención personalizada.
• El proceso es menos eficiente en términos de tiempo.

Imaginemos que decidís invertir $250.000 a 30 días con una TNA del 18,00%. La ganancia obtenida sería menor que si lo hubieras hecho a través de internet. Este rendimiento se calcula a partir de la tasa mensual y refleja el ingreso bruto que obtiene el ahorrista al finalizar el plazo.

Por home banking

En cambio, al constituir el plazo fijo mediante canales en línea, como home banking o aplicaciones, la tasa suele ser más alta. Esto es porque el banco reduce esos costos administrativos al automatizar todo el proceso.

Siguiendo con el mismo ejemplo de $250.000 a 30 días, pero con una TNA del 18,50%, la ganancia es un poco superior. La diferencia respecto a hacerlo en la sucursal es de poco más de 100 pesos en solo un mes. Aunque parezca poco, se vuelve relevante al invertir mayores sumas y al renovarlas en varias ocasiones.

Cuando las inversiones superan el millón de pesos, esa brecha puede escalar a miles mensuales.

El Banco Central eliminó la tasa mínima obligatoria para plazos fijos, lo que permite a cada banco definir libremente sus políticas de tasas. Por eso, ofrecen mejores rendimientos a través de canales digitales, buscando así disminuir costos y promover el uso de plataformas online.

Aspectos a considerar

A pesar de ser una inversión de bajo riesgo, el plazo fijo tiene algunas cuestiones clave a tener en cuenta. Primero, la inflación. Si el aumento de precios supera la tasa de interés, el rendimiento real puede ser negativo, a pesar de que la ganancia nominal sea positiva.

También está la liquidez. Durante el tiempo que el dinero está inmovilizado, generalmente 30 días, no hay posibilidad de retirarlo antes. Es importante considerar otras alternativas, como plazos fijos UVA o fondos comunes de inversión, que pueden ofrecer mejores retornos.